O período do fim de ano exige um compromisso ainda maior com o planejamento financeiro. As trocas de presentes, confraternizações e celebrações aparecem como gastos extras e a ausência de um planejamento nesta época do ano pode transformar as comemorações em dor de cabeça por causa de dívidas e juros de cartão de crédito.
Para Luciana Buck, professora do curso de Administração da Universidade Salvador (UNIFACS), um erro muito comum é entender o cartão de crédito como uma extensão da renda. “Quando você faz qualquer compra no cartão de crédito, você está pegando um dinheiro emprestado, contraindo uma dívida. A gente precisa mudar esse pensamento, porque isso pode causar sérios problemas no planejamento orçamentário”, explica a especialista.
Por isso, é muito importante ter um domínio do seu orçamento antes de efetuar qualquer compra usando o cartão de crédito. É preciso ter na ponta do lápis o tamanho da sua receita e de suas despesas fixas, como aluguel, IPTU, conta de luz ou de água, dentre outras. Os gastos com o cartão devem ser vistos como despesas adicionais, que podem ser manejadas ou adiadas a depender da sua situação financeira.
Os cuidados começam ainda no momento da escolha da bandeira do cartão de crédito. Atualmente, a maior parte dos cartões disponíveis no mercado possuem taxas similares, diferindo normalmente em relação aos benefícios ofertados aos clientes. “A maioria dos cartões cobra anuidade, principalmente aqueles que oferecem benefícios. Na hora de escolher a melhor opção para você, é importante colocar na balança o custo-benefício entre os valores dessa anuidade e os benefícios ofertados. E se você é um grande usuário do crédito ou realiza os pagamentos dentro do prazo, vale tentar negociar com o seu banco uma redução dessa anuidade ou até mesmo a isenção dela”, sugere Luciana.
O que fazer em caso de dívidas?
Para aqueles que se enrolaram com o cartão de crédito e desejam quitar essa dívida, Luciana Buck alerta para os riscos das taxas de juros dessa linha de crédito. “Essa é a linha de crédito com juros mais altos do mercado, atualmente batendo a taxa de 450% ao ano. Algo impagável. A primeira dica para aqueles que se enrolaram com as contas é ir em sua agência e tentar repactuar a sua dívida, através de um empréstimo em outra linha de crédito com taxas de juros menores”, diz a professora da UNIFACS.
Segundo a especialista, ao sair da linha de crédito do cartão e entrar em outra com juros menores, a pessoa consegue renegociar essa dívida em seu orçamento e evita que ela se transforme em uma bola de neve. Além disso, é importante segurar os gastos no cartão até que a dívida anterior esteja quitada. A professora sugere também evitar o empréstimo do cartão para vizinhos, amigos ou parentes, para não correr o risco de você herdar os débitos contraídos por outra pessoa.
“Caso não consiga outra linha de crédito com o seu banco, uma dica importante é se desfazer de algum ativo, transformando aquele bem em dinheiro, destinado a quitar essa dívida do cartão”, finaliza Luciana.
Dicas para não se enrolar com o cartão
Para evitar a contração de dívidas com o uso do cartão de crédito, Luciana Buck lista 05 dicas para manter as finanças controladas.
- Domine suas finanças pessoais. Tenha no papel a sua receita e os seus gastos fixos antes de realizar os gastos no cartão com despesas adicionais, como lazer e vestuário.
- Evite ter muitos cartões, principalmente se você for uma pessoa descontrolada. Sem o controle de suas despesas, você pode acabar usando o limite de crédito de mais de um cartão, não conseguir honrar com esse compromisso financeiro e ter que pagar juros em mais de um lugar. Por isso, uma dica é concentrar os gastos em apenas um cartão, o que lhe ajuda até mesmo na negociação na redução do valor da anuidade.
- É preciso se conhecer. Caso você não seja uma pessoa que consegue guardar dinheiro, uma dica é não ter um limite muito grande em seu cartão, evitando gastos exorbitantes e que você não vai conseguir cumprir. Essa é uma alternativa para ter um freio em suas despesas.
- Evite parcelamentos longos, para que você não esqueça quais pagamentos ainda estão em andamento.
- Anote os parcelamentos em alguma planilha ou documento, para que você tenha controle do que ainda não foi quitado. Uma sugestão é incorporar uma rotina de controle da fatura do cartão, verificando o seu valor com frequência, seja uma vez por semana ou antes de realizar uma compra. Isso vai ajudar a você saber se ainda pode realizar aquela compra antes da virada da fatura.
